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北部湾保险深陷“增收不增利” 建立新领导班子能否走出困局?

来源:北京商报 时间:2021-11-04 08:57:26

植根于广西的北部湾财产保险股份有限公司(简称“北部湾保险”)领导班子经历“大换血”。距新董事长走马上任不足两月,11月2日,北部湾保险发布高层招聘公告,公开招聘总经理和副总经理共4人。这意味着,待成功招聘到“一正三副”团队后,北部湾保险迎来全新一届领导班子。业内人士分析,本次招聘或将推进机构人事改革。

不过,北部湾保险“增收不增利”、偿付能力逐年降低、转型升级待解等难题成为新领导班子面前的一盘“硬菜”。

新领导班子“呼之欲出”

11月2日,北部湾保险发布高层招聘公告,招聘总经理1人、副总经理3人。其中总经理职位要求具有金融工作经历8年以上或者经济工作经历10年以上,此外,要求具有担任保险公司省级分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上或担任保险公司部门主要负责人5年以上等条件。

招聘信息还显示,以上岗位人员中持有特许金融分析师(CFA)等专业资格证书将优先考虑。此外,还划定银保监会任职资格核准要求等红线。对于公开招聘原因,北京商报记者向北部湾保险发函采访,截至发稿,尚未获得回复。

北京商报记者梳理发现,截至目前,北部湾保险自2013年成立以来,经历了两任总经理。第一任总经理黄英钊2013年起任,曾任职于该保险公司主发起人广西金融投资集团(以下简称“广西金投”)。现任总经理陈山自2018年黄英钊卸任后,担任总经理至今,曾在广西银保监局任职。

而陈山上一次露面是在一周前的北部湾保险召开2021年三季度经营分析会上,他分析了前三季度公司经营管理情况,剖析了公司发展中存在的问题,并对四季度各项工作进行部署。

作为首家总部设于广西的全国性法人保险机构,北部湾保险可谓是含着“金汤匙”出生、股东背景实力雄厚。由广西金投作为主发起人,联合区内外共13家大型企业共同发起。

领导班子“换血”似乎早有预兆。去年广西金投母公司广西投资集团有限公司党委书记、董事长周炼在调研北部湾保险时表示,要坚持市场化原则,推进机构人事改革。

缘何坚持市场化?中央财经大学中国研究院精算科技实验室主任陈辉分析,在保险公司成立初期,尤其是地方性保险公司,高管都是由股东来委派,不乏有保险“门外汉”来经营保险业务。对高管自身而言,需要对保险本质层面有更多地了解。建立市场化招聘主要目的是希望找到职业经理人。专业的事情交给专业人去做,也会是保险公司招聘的趋势,从国有企业的改革中就可窥见。

除了公开招聘总经理和副总经理外,今年9月北部湾保险还迎来新任董事长秦敏。同时,近期该公司的财务负责人、总精算师均有所变动。

对于高管频繁变动,陈辉认为,由于保险业市场环境变化较大,高管的新思想、新理念有待进一步发掘,用多年以前的思维来经营保险业务是行不通的。过去20年,保险业随着中国经济飞速发展也发生了不小的变化,这就需要有新的管理理念、经营模式带入到保险业,如果高管墨守成规,会导致保险公司经营结果与预期偏差越来越大。

“增收不增利”、转型提上日程

从保险业务收入情况来看,北部湾保险由成立之初的3.27亿元增长至2020年的36.08亿元,今年前三季度,北部湾保险实现保险业务收入29.5亿元。相较去年同期,保险业务收入同比增长了12.75%。

北部湾保险的保费收入连年增长的同时,净利波动大。数据显示,2013-2015年,北部湾保险分别亏损1.71亿元、1.73亿元、0.97亿元。在经历三年亏损后,2016年开启盈利之路,2016-2020年,该公司净利润分别为0.45亿元、0.81亿元、1.0亿元、0.05亿元和1.06亿元。但是今年前三季度,净利润又转亏。数据显示,今年前三季度北部湾保险净利润亏损1.26亿元。

对此增收不增利的情况,陈辉认为,从保险市场的竞争程度来看,保险公司在发展思路没有改变情况下,“增收不增利”的情况在所难免。不利影响是保险公司为了增收会收取较高费用,放弃承保品质。这种情况下,一旦保险公司利润下降,为了确保利润,有可能会带来公司业务的急速下滑。一般来说,保险公司会选择增收而放弃了利润,但是这不是长久之计。

作为风险防范的“牛鼻子”,偿付能力充足率是近年来监管的核心之一。自成立以来,北部湾保险的偿付能力充足率持续下降。梳理发现,偿付能力充足率从2013年的889.17%降到今年三季度的189.95%。为提高偿付能力充足率,满足业务持续经营的需要。2020年11月5日,北部湾保险经批准在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过人民币8亿元。

在陈辉看来,保险公司自身没有造血能力而全部依靠增资的话,在整体资本市场环境下行的情况下,增资若不及时到位,保险公司偿付能力就会急剧下降。

面对当前财险市场车险综合改革影响、竞争日趋激烈的大环境,北部湾保险或已有明晰的解决路径图。正如北部湾保险董事长秦敏在今年三季度经营分析会中表示,要围绕利润目标,全力冲刺今年最后两个多月的重点工作任务,并提出下一步要加快向专业化、精细化、集约化转型。

对于如何转型破局,北京商报记者向北部湾保险发函采访,截至发稿,尚未获得回复。

而在陈辉看来,在专业化方面,保险公司可以探索聚焦点,一味选择做大做强,存在一定难度。因此,需要聚焦到专业化的方向,比如北部湾保险公司可以聚焦区域性服务,利用地理区位优势,开展可以面向东南亚等地区的服务。

陈辉认为,精细化和集约化并不矛盾。精细化是指让公司更有效地运转,另外,基于新技术、新模式、新合作方式也需要探索。

在集约化方面,陈辉表示,集约化需要保险公司进一步精简分支机构,进一步精简公司自身,这会涉及公司全面转型,现在一些新的技术能够改变原来传统的绩效的模式,这要通过集约化来实现。

“专业化、精细化、集约化之间是相辅相成的,在实现专业化过程中也有可能实现精细化和集约化,为了集约化也可能要求专业化。”陈辉补充道。

广西金投总经理徐幼华去年指出,北部湾保险要明确区外机构小而精、小而美的发展定位;要扎根广西,发挥股东优势,精准借势借力,聚焦三大业务。加之秦敏划定的专业化、精细化、集约化转型发展方向,对将成立的新领导班子而言,新经营策略是个不小的考验。

  
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